Police osiguranja mogu služiti kao važan instrument osiguranja uredne otplate kredita. Ovisno o vrsti kredita i bonitetnom modelu, mogu se koristiti police životnog osiguranja i police osiguranja nekretnine.
Police životnog osiguranja
Obveza ugovaranja police životnog osiguranja postoji samo za kredite kod kojih je to propisano bonitetnim modelom prema kojem je kredit odobren.
Solvera stambena štedionica d.d. (Štedionica):
- prihvaća police svih osiguravajućih društava koja posluju u Republici Hrvatskoj
- zahtijeva da polica:
- traje najmanje koliko i rok otplate kredita
- bude vinkulirana u korist Štedionice
- glasi na iznos određen bonitetnim modelom
Prihvaćaju se:
- police sa štednom komponentom (mješovito osiguranje)
- riziko police (osiguranje za slučaj smrti)
Policu mogu ugovoriti i:
- sudužnik ili jamac
- pod uvjetom da su bračni partner ili član uže obitelji korisnika kredita
- te da sudjeluju u kreditnoj sposobnosti i/ili instrumentima naplate
Obveza korisnika kredita:
Redovito obnavljati policu i dostavljati dokaz o uplati premije.
Vrste polica životnog osiguranja
Mješovito životno osiguranje (sa štednom komponentom)
Ova vrsta police pokriva:
- rizik smrti (bez obzira na uzrok)
- doživljenje ugovorenog roka
U slučaju smrti:
-
osigurani iznos isplaćuje se Štedionici (ako je polica vinkulirana)
U slučaju isteka police:
-
osigurani iznos isplaćuje se korisniku police
Kod prijevremene otplate kredita moguće je:
- otkup police (isplata otkupne vrijednosti)
- kapitalizacija (smanjenje osigurane svote bez daljnjeg plaćanja premije)
Riziko životno osiguranje (za slučaj smrti)
Ova polica pokriva isključivo:
-
rizik smrti (prirodno, bolest ili nezgoda)
U slučaju smrti:
-
osigurani iznos uplaćuje se na kredit
Ako osiguranik doživi istek:
-
nema isplate (nema štedne komponente)
Kod prijevremene otplate kredita:
- jednokratna premija → moguć povrat neiskorištenog dijela
- godišnja premija → moguć raskid police
Police osiguranja nekretnine
Obveza ugovaranja police postoji kada je:
- upisano založno pravo ili
- izvršen fiducijarni prijenos vlasništva
(i to na nekretnini koja nije zemljište)
Uvjeti koje polica mora ispunjavati:
- zaključena na rok trajanja kredita
- vinkulirana u korist Štedionice
- izdana od osiguravatelja koji posluje u RH
Što znači vinkulacija?
Vinkulacija je ustupanje prava na isplatu osigurane svote Štedionici u slučaju nastanka štete.
Obveza korisnika kredita:
- redovito obnavljati policu
- dostavljati dokaz o uplati premije